Retos financieros que enfrentan las PyMEs
Retos financieros que
enfrentan las PyMEs &
Soluciones de pago innovadoras para superar los retos.
Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México y América Latina representan el 99% del total de negocios y son responsables del 70% del empleo formal. A pesar de su importancia económica, las PyMEs enfrentan una serie de retos financieros que, si no se abordan, pueden comprometer su crecimiento.
Entre estos desafíos destacan la gestión del flujo de efectivo, el acceso limitado a servicios financieros y la necesidad de adoptar nuevas tecnologías de pago.
Sin embargo, existen soluciones de pago innovadoras, como las ofrecidas por Getnet, que pueden ayudar a las PyMEs a superar estos obstáculos.
Retos en la gestión del flujo de efectivo
Uno de los principales retos que enfrentan las PyMEs es la gestión del flujo de efectivo. Según la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2021, más del 40% de las PyMEs reportaron problemas para cubrir sus gastos operativos por falta de liquidez.
Además, en México, alrededor del 86% de las transacciones se realizan en efectivo, lo que dificulta la visibilidad de las finanzas.
Las empresas que dependen del efectivo a menudo no tienen acceso en tiempo real a sus ingresos y gastos, lo que complica la planificación financiera.
Solución para optimizar el flujo de efectivo
Las soluciones de pago digitales permiten a las PyMEs recibir pagos electrónicos de manera rápida y segura. Plataformas como Getnet, ofrecen terminales y aplicaciones que facilitan el registro y la administración de todas las transacciones en tiempo real.
Esto mejora la trazabilidad del dinero y permite a las empresas tener una visión clara de sus finanzas, optimizando la toma de decisiones.
Además, aceptar pagos electrónicos reduce el tiempo de espera para recibir fondos, lo que puede ser vital para cubrir gastos operativos inmediatos.
Acceso a financiamiento
Otro reto que enfrentan las PyMEs es el acceso a financiamiento formal. Según el Banco Mundial, el 26% de los adultos en América Latina no tienen acceso a una cuenta bancaria.
Esta exclusión financiera afecta tanto a las personas como a las empresas, limitando sus oportunidades de obtener préstamos o líneas de crédito.
Para las PyMEs que no generan un historial financiero formal, el acceso a financiamiento puede ser casi imposible.
Solución a través de pagos digitales
Aquí es donde la adopción de soluciones de pago digitales entra en juego. Las PyMEs que aceptan pagos electrónicos generan un registro formal de sus ingresos, lo que facilita su evaluación por instituciones financieras.
Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), las PyMEs que adoptaron pagos digitales durante la pandemia aumentaron sus ventas entre un 20% y un 30%.
Este incremento en ventas no solo mejora su liquidez, sino que también las hace más atractivas para obtener financiamiento.
La seguridad en las transacciones
un desafío importante
El manejo del efectivo también conlleva riesgos de seguridad.
Las PyMEs que dependen del efectivo son más vulnerables al robo y al fraude.
De hecho, en México, se estima que las pérdidas relacionadas con el manejo de efectivo representan un problema recurrente para las pequeñas empresas.
Por otro lado, los pagos electrónicos ofrecen mayor seguridad gracias a las tecnologías avanzadas que garantizan la protección de las transacciones.
Solución con sistemas de pago seguros
Las soluciones de pago como las de Getnet incluyen cifrado de datos y autenticación multifactor para garantizar la seguridad tanto del negocio como de los clientes.
Las PyMEs que migran hacia estos sistemas reportan una reducción significativa en incidentes de fraude, mejorando no solo la seguridad de sus operaciones, sino también la confianza de sus clientes.
Cómo las PyMEs que no adoptan nuevas
tecnologías de pago están en desventaja.
En el contexto actual, los consumidores esperan poder realizar pagos a través de diferentes métodos, desde tarjetas de crédito hasta billeteras digitales.
Sin embargo, muchas PyMEs siguen sin ofrecer estas opciones, lo que las coloca en una posición desventajosa frente a competidores que sí han adoptado tecnologías más avanzadas.
Ventajas de la adopción de pagos digitales
Un estudio de McKinsey muestra que las PyMEs que implementan pagos digitales incrementan sus ventas hasta en un 20%. Esto se debe a que los clientes valoran la conveniencia y seguridad que ofrecen los pagos electrónicos.
Además, las soluciones digitales permiten a las PyMEs diversificar sus métodos de pago, lo que mejora la experiencia del cliente y aumenta la probabilidad de que éste regrese.
Superar los retos financieros con
soluciones de pago innovadoras
Las ventajas de implementar pagos digitales
Las PyMEs enfrentan diversos retos financieros, desde la gestión del flujo de efectivo hasta la seguridad en las transacciones. A lo largo del artículo hemos analizado cómo las soluciones de pago digitales pueden ayudar a resolver estos desafíos, mejorando la eficiencia operativa y facilitando una mayor visibilidad financiera.
El manejo del efectivo sigue siendo una limitante para muchas empresas, mientras que adoptar pagos electrónicos les permite acceder más rápidamente a sus fondos y tener un control más claro de sus finanzas.
Además, el acceso a financiamiento formal es otro obstáculo clave para muchas PyMEs, especialmente para aquellas que no cuentan con un historial financiero. Las soluciones de pago digitales generan registros formales de ingresos que facilitan la evaluación por parte de las instituciones financieras, mejorando sus posibilidades de obtener créditos y otros apoyos financieros.
En resumen, la adopción de soluciones de pago digitales como las de Getnet es una estrategia fundamental para que las PyMEs superen estos retos financieros y aseguren su crecimiento en un mercado cada vez más competitivo.
Bibliografía
Banco Mundial. (2021). El acceso a soluciones de pago digitales en economías emergentes.
Banco Mundial. https://www.worldbank.org
Banco Interamericano de Desarrollo (BID). (2020). Innovación en soluciones de pago para PyMEs: Impulsando el crecimiento empresarial. BID.
https://publications.iadb.org/es/temas/pyme
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INEGI. (2022). Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2021.
INEGI. https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2022/enafin/Enafin2021_Nal.pdf
McKinsey & Company. (2023). El impacto de las tecnologías de pago digital en las
PyMEs mexicanas. McKinsey & Company. https://www.mckinsey.com.mx
Entrepreneur México. (2023). Cómo las soluciones de pago digital mejoran la gestión financiera de las PyMEs. Entrepreneur México.
https://www.entrepreneur.com/topic/mexico
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